Dictum Insight ®

Del conocimiento a la inteligencia

DICTUM_IN1
DICTUM_IN2

¿Qué pasaría si?

1. Tomamos tu base de datos de cartera en un momento en el tiempo y clasificamos a las empresas en 3 grupos según tu experiencia de pagos:

 

  • · Pagan bien
  • · Pagan mal
  • · Pagan regular

 

2. Identificamos las razones financieras comunes que presentaban estos grupos de empresas estadísticamente relevante.

 

3. Comparamos a la empresa que estamos evaluando con el perfil de las que pagan y las que no pagan.

 

4. Identificamos donde esta el mejor ajuste dentro de estos grupos

Dictum Insights® trabaja para ti

Determinando el potencial, nivel de riesgos y la capacidad de pago del cliente, analizando su desempeño reflejado en sus estados  financieros.

Huella Financiera

Características que tiene cada entidad en función de ciertas razones financieras que son capaces de explicar o determinar su comportamiento de pago.

Por otro lado, se han identificado huellas financieras tanto de empresas que han mostrado un adecuado comportamiento de pago como de las que no, lo anterior derivado de un extensivo análisis estadístico que logra identificar aquellas razones financieras que son significativamente influyentes en el comportamiento de pago.

Buena

Mala

DICTUM_IN_MALAS

Al comparar la huella de la entidad que se está observando versus la huella tanto buena (buenos pagadores) como mala (malos pagadores) y la semejanza que pudiese tener la huella de la empresa, que se está analizando, con alguna de las huellas buena o mala nos indicaría si esta empresa pudiese tener un buen comportamiento de pago o no.

DICTUM_IN_BOTH

Beneficios

El beneficio es tener un impacto positivo e inmediato en la calidad del portafolio de crédito, ya que, desde la originación del crédito, al utilizar esta herramienta, se estarían discriminando aquellas empresas con una alta probabilidad de incumplimiento, elevando así la rentabilidad del portafolio, ya que el índice de morosidad disminuiría.

 

 

De utilizarse también dicha herramienta durante la etapa de seguimiento (Loan Review) se estarían detectando, con cierta periodicidad, aquellas entidades que muestren un deterioró en su perfil financiero teniendo como consecuencia un incremento en su probabilidad de incumplimiento.

 

 

Al detectar de manera oportuna un deterioro en el nivel de riesgo permite gestionar de una manera mucho mas efectiva la recuperación del crédito logrando disminuir la cartera vencida del portafolio.